Immobilien-Verrentung - Vor- und Nachteile

Welche Verrentungsmodelle sind möglich:

  • Immobilienrente
  • Teilkauf
  • Verkauf-Rückmietzahlung
  • Umkehrhypothek
  • Hypothekendarlehn

Welche positiven Aspekte können durch eine Immobilien-Verrentung entstehen?

  • Finanzielle Flexibilität, verschafft  Ihnen größere Entscheidungsfreiräume
  • Wohnen in den eigenen „vier Wänden“ ist weiterhin möglich
  • Keine neue Hypothekenbelastung
  • Gesamtauszahlung oder Renten-Teilauszahlung ist möglich

Welche negativen Aspekte können durch eine Immobilien-Verrentung entstehen:

  • Es besteht die Gefahr, dass der ermittelte Immobilien-Verkehrswert und vereinbarte Gesamtrenten-Barwert zu stark differieren. Mit anderen Worten, der Immobilien-Barwert ist wesentlich höher als der ausgezahlte Gesamtrenten-Barwert. Tipp: Der Gesamtrenten-Barwert sollte nicht mehr als 15% bis 20% unter dem ermittelten Immobilien-Verkehrswert liegen
  • Achten Sie auf das "Kleingedruckte“ in Ihren Verträgen. Beispiel, das „Durchführungs-Entgelt, beim Teilkauf-Verrentung Modell. Hier kann das Durchführung-Entgelt höher sein als der erzielte Immobilien-Wertzuwachs. Dies führt zu einem finanziellen Nachteil des Immobilien-Verkäufers.
  • Achten Sie beim Teilkauf auf den Vertragspunkt „Minimum-Anteil“, hier verschafft sich der Käufer finanzielle Kalkulations-Puffer, zu Lasten des Immobilienbesitzers
  • Beachten Sie als Immobilien-Inhaber, dass im Falle eines Rückkaufs durch Sie oder Ihre Erben neue, weitere Kosten entstehen. Beispiel, Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notar-Kosten.
  • Achten Sie beim Leibrente-Modell auf eine seriöse Leibrenten-Laufzeit, sie sollte den Regeln der Sterbetafel entsprechen
  • Prüfen Sie den Verkehrswert-Abschlag, dieser sollte nicht über 15% - 20% des aktuellen Immobilienwertes liegen
  • Bei der Umkehrhypothek ist die Laufzeit, der Beleihungsfaktor und die zu erwartende Wertsteigerung zu prüfen. Im negativen Fall kann der Beleihungswert den Immobilienwert übersteigen und Ihre Erben müssen den Restbetrag an Ihre Bank zurückbezahlen. In diesem Verrentungsmodell verbleiben die „laufenden Kosten“ gänzlich beim Immobilienbesitzer

Welche Kredit-Alternativen können Sie in Betracht ziehen?

  • Prüfen Sie die Option eines klassischen Kredits. Banken und auch Versicherer bieten hier faire Zinsmodelle. Diese liegen in der Regel etwa 1,5 – 2,5 Prozentpunkte über den üblichen Baufinanzierungs-Zinssätzen. Vorteil, Sie bleiben zu 100% Eigentümer Ihrer Immobilie und wahren die Chance auf weitere Wertsteigerung.
  • Prüfen Sie den Verkauf Ihrer Immobilien, hier lassen sich in der aktuellen Situation gute Verkaufspreise erzielen. Der Umzug in eine kleinere Immobilie kann sowohl kostentechnisch als auch organisatorisch von Vorteil für Sie sein.  Für Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.             03. Dezember 2021